Виктория Денисова: Весной, когда начался карантин, у всех было много вопросов и наши инвестиционные эксперты раз в неделю комментировали рынок, давали взгляд банка «Открытие» на его перспективы. И тогда, и сейчас мы с клиентами всегда на связи, это позволяет двигаться дальше, привлекать в банк новый бизнес.

Несмотря на то, что мы перестали встречаться с клиентами на каких-то неформальных мероприятиях, работаем не менее активно. Часть встреч перевели в онлайн. В том числе мероприятия LifeStyle: у нас даже ужины совместные в Zoom были с известным ресторатором Александром Рапопортом. Мы доставляли клиентам сет продуктов для определенных блюд, под руководством маэстро все готовили, общаясь между собой в онлайне. Ты вроде бы у себя дома и в то же время дома у кого-то еще. Были такие тематические встречи.

Виктория Денисова: Я считаю, что у нас сильная профессиональная команда. Исторически банк «Открытие» вырос из инвестиционного бизнеса. Есть накопленная годами инвестиционная экспертиза и одна из самых развитых на рынке инфраструктура, в этом большая ценность. Клиентам PB нужна экспертиза прежде всего в управлении капиталом. Мой личный бэкграунд — работа как раз на финансовых рынках, руководство компанией по управлению активами. Возглавив «Открытие Private Banking», я привлекла сильных экспертов. Кроме того, будучи большим государственным банком, мы все равно зачастую более гибкие, чем многие крупные структуры, в части взаимодействия, взаимоотношений с клиентами в силу своего недавнего прошлого в качестве частного банка и соответствующей корпоративной культуры.

Виктория Денисова: До конца года мы не видим предпосылок к повышению ключевой ставки. Низкие ставки — это одна из мер, которая направлена на поддержку корпоративного сектора и населения во время пандемии, а до конца года мы не прогнозируем существенного изменения ситуации.

Екатерина Чиркова: Мне тоже кажется, что до конца года резких изменений в экономике не будет. В более длинной перспективе действительно можно ожидать, что инфляция приведет к росту ставок. Но опять же, вопрос в ее причинах. Сейчас инфляция вызвана по большей части обесценением рубля и ростом цен на товары. При условии, что курс доллара стабилизируется, а мы закладываем это в свои прогнозы и бизнес-планы на ближайшие пару лет, предпосылок для радикального роста ставки нет.

Виктория Денисова: Сейчас самый главный вопрос, который повлияет на рынки, — это выход в массовое производство вакцины от COVID-19: любая информация на этот счет способна сделать сценарий развития рынка либо очень позитивным, либо негативным. Если говорить об американском регуляторе, то ФРС уже делала заявления, что в меньшей степени будет таргетировать уровень инфляции, больше работая над сохранением экономического роста. Тем более что повышение ставок может привести к коллапсу на долговом рынке, в чем никто не заинтересован. Так что мы этого не ожидаем. А что касается клиентов, инфляционные страхи чаще всего решаются выбором альтернативных инструментов — акции либо товары, то же самое золото.

Екатерина Чиркова: Например, у себя в корпоративном блоке мы в последние несколько месяцев увидели существенный и еженедельный рост цен на жилье. Учитывая, что мы много работаем с отраслью, очевидно, что это тренд, а не какой-то выброс. При этом все наши прогнозы по темпам и объемам продаж в моделях перевыполнены, средства на эскроу-счетах растут, а строительство идет в том темпе, в котором запланировано.

Екатерина Чиркова: Думаю, что если стабилизируется курс валют, стабилизируются депозиты, найдутся новые инструменты инвестирования, люди успокоятся и спрос придет в норму. Пока он ажиотажный. Мы видим, что многие откладывают открытие продаж: даже за неделю стартовая цена может вырасти.

Екатерина Чиркова: Существеннее всего пострадала нефтедобыча: в результате всех соглашений ОПЕК прогнозы и ситуация в отрасли и в смежных с ней — нефтесервисе, нефтепереработке — поменялись радикально. Сильно изменилась ситуация в сельском хозяйстве: урожай посадили,
а собирать из-за пандемии некому, по посевной следующего года тоже пока вопрос отрытый.

В итоге резко выросли цены на сельхозкультуры, чего никто не прогнозировал. Хорошо выстрелили фармацевтика, медицина, онлайн-ретейл. В какой-то момент в третьем квартале начал расти внутренний туризм: люди поняли, что за границу уже не поедут — резко поднялись доходы гостиниц в регионах. Притом что в Москве, Санкт-Петербурге и в других крупных городах гостиничный бизнес, наоборот, провалился, как и торговые центры. Так что изменения прогнозов есть.

Екатерина Чиркова: Нам не впервой. Когда мы пришли новой командой в банк «Открытие», живого кредитного портфеля практически не было, сейчас же он уже около триллиона рублей. За два прошедших года мы совершенно четко определили для себя отрасли, в которые хотим идти, и то, что хотим делать в этих отраслях. Базово нам уже не очень нравится простое оборотное финансирование, мы готовы его отдать клиентам Виктории, выступая медиатором привлечения их средств в наши корпорации. А мы как корпоративно-инвестиционная часть бизнеса хотим глубже заниматься проектным финансированием, в том числе в рамках решения стратегических государственных задач. То есть более сложными вещами, которые, во-первых, дают стабильный и достаточно длинный портфель, а во-вторых, позволяют развиваться экономике. Но такая работа требует гораздо большего погружения в конкретные отрасли.

Екатерина Чиркова: ГЧП мы рассматриваем, но на крупнейшие инфраструктурные проекты пока не замахиваемся. Скорее, смотрим на производство, ориентированное на экспорт в несырьевых и неэнергетических отраслях (химия, нефтехимия, лесопереработка). Зачастую это проекты в рамках реализации корпоративных программ повышения конкурентоспособности либо просто экспорт, где возможна существенная государственная поддержка в форме субсидий. Но получение этой субсидии — достаточно непростой процесс и в части обоснования, и в части документооборота. Вот в этом мы сильны. За прошлый год, да и, судя по всему, за текущий, банк «Открытие» получил больше всех субсидий от Минпромторга и наибольшее количество одобрений экспортоориентированных проектов в рамках КППК.

Екатерина Чиркова: «Открытие» — банк достаточно новый, поэтому у нас еще не выработались наработанные годами шаблоны. В каждый кейс мы стараемся достаточно глубоко погрузиться: нарабатываем опыт, смотрим рынок, оцениваем конкретную сделку и, если верим, готовы предлагать достаточно гибкие структуры. Так, например, в нашем кредитном портфеле появились лесопереработка, ветроэнергетика, сельское хозяйство, золотодобыча. С инструментами то же самое: мы всегда идем от потребности клиента, а не от типового банковского продуктового набора. Так работает наш транзакционный и инвестиционный бизнес. Нам важно, чтобы клиенту было комфортно и в ежедневном взаимодействии, и в решении сложных задач. Причем не только компании, но и ее собственнику и сотрудникам, поэтому у нас целая банковская группа с факторингом, лизингом, брокером, пенсионным фондом, страхованием.

Екатерина Чиркова: Компаниям сейчас тоже интересно диверсифицировать портфель. Когда вы долго работаете друг с другом, вы привыкаете. А в какой-то момент понимаете, что, возможно, у вас не лучшие условия. Да и в ситуации резкого снижения ставок на рынке многие компании пытаются пересмотреть действующие договоренности с банками, что всегда достаточно сложно и зачастую неприятно для обеих сторон. Так у нас появляются новые клиенты. Потом уже они приводят следующих. А мы… мы просто работаем.

Екатерина Чиркова: Мы действительно просто работаем. Просто каждый понимает, какая у него задача и что он должен сделать, на следующие полгода — точно. Это и дает результат. В корпоративном бизнесе у нас больше 7 000 клиентов. За этот год по объему выдач корпоративных кредитов мы выросли относительно предыдущего на 50%, хотя и в 2019 году результат был впечатляющим. Средства корпоративных клиентов на счетах — больше 600 млрд рублей, притом что изначально было меньше 100 млрд. Ну и показатели прибыльности у нас тоже хорошие.